Archive for the ‘expert kredytowy’ Category

Jak wybrać kredyt refinansowy?

Zasady kredytowania w poszczególnych bankach są różne. Często także sieci chcąc przyciągnąć klientów przewidują rozmaite promocje. Niższa marża, mniejsze odsetki, brak opłat wstępnych – to tylko niektóre koszty, które mogą być niższe podczas trwania takiej bankowej promocji. Dlatego kredyt, który zaciągnęliśmy może okazać się na tle konkurencji niezbyt dla nas korzystny. Co zrobić w takiej sytuacji? Umowy zerwać się przecież nie da. Ale niekoniecznie musimy przepłacać. Możemy przejrzeć oferty kredytów refinansowych. Co to takiego? Kredyt refinansowy to kredyt, który udzielany jest na spłacenie innego kredytu bankowego. Jaki więc kredyt refinansowy warto wybrać? Podejmując decyzję należy przede wszystkim zwrócić uwagę na wszelkiego rodzaju prowizje i marże. Kredyt refinansowy dla konsumenta zwykle jest opłacalny wtedy, gdy bank przewiduje naprawdę niewielką marżę. To właśnie przede wszystkim dzięki temu opłaca się zmienić wysoki i długoterminowy kredyt, na przykład ten zaciągnięty na zakup mieszkania, na kredyt refinansowy w innym banku. Oczywiście kredyt refinansowy kredytowi refinansowemu nierówny. Dlatego wybierając ofertę dla siebie najlepiej rozważyć jedynie naprawdę korzystne oferty. W końcu nie chodzi nam o to, aby oszczędności na takim rozwiązaniu były naprawdę znikome, ale o to, aby naprawdę zaoszczędzić na naszych ratach.

Jak wybrać szybki kredyt?

Pieniądze z banku pożyczamy nie tylko na zakup mieszkania, budowę domu, nowy samochód prosto z salonu czy różne duże inwestycje. Często decydujemy się także na zaciągnięcie niewielkich kredytów konsumenckich. Chodzi tutaj zwykle o niezbyt duże sumy (od tysiąca do kilku tysięcy złotych). Taka pożyczka najczęściej ma być zastrzykiem gotówki na bieżące cele. Chodzi tutaj na przykład o kredyty okolicznościowe (na szkolną wyprawkę, zorganizowanie świąt albo komunii dziecka) czy te przeznaczone na większe zakupy (np. sprzęt RTV, AGD czy komplet nowych mebli). W jaki jednak sposób wybrać tego rodzaju niewielki kredyt? W tym wypadku mamy kilka możliwości. Możemy zdecydować się na ofertę jednego z tradycyjnych banków, które w swojej ofercie zwykle mają sporo tego typu kredytów konsumenckich. W tym wypadku formalności jednak są czasem równie skomplikowane, co w przypadku osób zaciągających duże sumy pieniędzy. W przypadku, gdy gotówka potrzebna jest nam niemal od ręki, możemy zwrócić uwagę na ofertę placówek udzielających tak zwanych szybkich pożyczek. Tutaj bowiem często nie wymagane są dodatkowe zabezpieczenia, a kredyt możemy otrzymać bez zbędnych formalności. Oczywiście decydując się na tego rodzaju ofertę, warto dokładnie sprawdzić wiarygodność placówki udzielającej nam pożyczki oraz przeczytać ze zrozumieniem umowę – dzięki temu unikniemy nieprzyjemnych niespodzianek (np. tych w postaci dodatkowych opłat).

Jaki kredyt hipoteczny?

Kredyt hipoteczny jest wygodnym rozwiązaniem dla osób, które chcą pożyczyć z banku większą sumę. Banki przed pożyczeniem pieniędzy klientowi wymagają stosownych zabezpieczeń finansowych. Dzięki temu będą bowiem mogły ściągnąć należność w przypadku, gdy kredytobiorca przestanie spłacać raty. I jednym z takich zabezpieczeń dla banku jest właśnie hipoteka, czyli prawa do nieruchomości. Klienci indywidualni kredyty hipoteczne najczęściej biorą pod zastaw domu czy mieszkania albo działki (np. budowlanej). Powszechnie kredyt hipoteczny kojarzy się nam z pieniędzmi zaciąganymi w banku na zakup mieszkania. Jednak kredyt mieszkaniowy, gdzie zabezpieczeniem dla banku jest zakupiony lokal jest jedynie jednym z rodzajów kredytu hipotecznego. Pod zestaw hipoteki często są bowiem zaciągane także kredyty na budowę czy kompletny remont domu, zakup większych działek czy inne cele. Chodzi tutaj przede wszystkim o to, że prywatni konsumenci zwykle nie posiadają innych tak cennych własności, więc hipoteka jest dla nich jedyną możliwością na zaciągnięcie dużej sumy z banku. Jaki jednak kredyt hipoteczny wybrać? Otóż najlepiej skorzystać z pomocy doradcy finansowego czy kredytowego. Pośrednicy kredytowi wprawdzie pobiorą od nas prowizję, ale w zamian przeanalizują oferty dostępne na rynku i wybiorą najlepszy kredyt hipoteczny oszczędzając w ten sposób nam dużo czasu. Zastanawiając się nad wyborem kredytu hipotecznego, warto złożyć kilka wniosków w różnych bankach – gdy jedna placówka nam odmówi, kredyt będziemy mieli szansę otrzymać jeszcze w innej.

Jaki kredyt samochodowy?

Zakup nowego samochodu prosto z salonu dla większości z nas jest naprawdę dużym wydatkiem. Mało kto ma jednak ochotę odkładać oszczędności i czekać aż uzbiera potrzebną sumę. Zwłaszcza, że w międzyczasie ceny samochodów mogą znacznie iść w górę, a nasze wymarzone auto w ten sposób znowu będzie poza zasięgiem naszego prywatnego budżetu. I właśnie, dlatego tak dużym zainteresowaniem cieszą się kredyty na samochód. Kredyt na samochód jest rodzajem kredytu konsumenckiego. Jaki jednak kredyt samochodowy warto wybrać? Dużo zależy tutaj od naszych indywidualnych oczekiwań i możliwości. Kredyty samochodowe oferują wszystkie tradycyjne banki. Zanim jednak zdecydujemy się na konkretną pożyczkę, warto zwrócić uwagę na jeszcze jedną możliwość. Otóż istnieją także banki, które działają pod patronatem salonów samochodowych. Gdy wybierzemy konkretną markę osobówki, którą chcemy kupić, warto zainteresować się tym, czy właśnie kredyt w takim specjalistycznym banku nie będzie dla nas bardziej korzystny. Takie rozwiązanie zwykle jest również o wiele praktyczniejsze – często wszelkie formalności kredytowe możemy bowiem załatwić bezpośrednio w salonie samochodowym. Wybierając kredyt samochodowy dla siebie, najlepiej jednak dokładnie przeanalizować wszystkie oferty dostępne na rynku. Kredyty różnią się bowiem marżą dla banku, wymaganym wkładem własnym czy na przykład możliwością spłacenia wcześniej rat bez konieczności jakichkolwiek dodatkowych opłat.

Jaki kredyt na mieszkanie?

Kredyty na zakup domu czy częściej mieszkania cieszą się ogromnym zainteresowaniem wśród Polaków. Ubiegają się o nie zarówno młode osoby, które dopiero wkraczają w dorosłe życie, a poprzez zakup własnych czterech kątów chcą się uniezależnić od rodziców oraz osoby w średnim wieku, które dotychczas na przykład wynajmowały mieszkanie od kogoś, ale doszły do wniosku, że nie ma sensu płacić co miesiąc okrągłej sumy właścicielowi. Czasem również osoby nieco starsze, które już posiadają mieszkanie decydują się na tego rodzaju kredyt, ponieważ chcą kupić lokal na przykład dla swoich dzieci. Kredyty na mieszkanie dostępne są we wszystkich bankach, chociaż warto w tym miejscu podkreślić, że wymagania kredytowe w tym wypadku są naprawdę spore. Dodatkowo trzeba także spełnić cały szereg formalności oraz posiadać stałe dochody, aby bank przyznał nam zdolność finansową. Wybierając kredyt na mieszkanie, warto jednak szczególnie starannie przeanalizować różne oferty dostępne na rynku finansowym. Dlaczego? Otóż przede wszystkim, dlatego że w tym wypadku podejmujemy zobowiązanie na długie lata. Warto więc zadbać o to, aby nasza comiesięczna rata była nieco niższa i abyśmy nie ponosi niepotrzebnych kosztów. Najlepiej dowiedzieć się również np. tego, czy będziemy mogli kredyt spłacić przed czasem.

Na co zwrócić uwagę wybierając kredyt?

Na rynku możemy znaleźć mnóstwo interesujących nas kredytów. Dlatego, gdy chcemy pożyczyć pieniądze z banku na cele biznesowe, konsumpcyjne czy na przykład na zakup nieruchomości, powinniśmy zwrócić uwagę na proponowane nam warunki. Prawdą jest bowiem, że nie sprawdzając dokładnie poszczególnych ofert możemy zdecydować się na kredyt, który będzie dla nas niezbyt korzystny. Na co jednak tak naprawdę należy zwrócić uwagę wybierając kredyt? Otóż korzystny dla nas kredyt pozwoli nam spłacić możliwie najmniejsze odsetki. W pierwszej kolejności zwracamy zwykle uwagę na oprocentowanie zaciąganego kredytu. W praktyce jednak istotne dla wysokości naszej raty są nie tylko odsetki, które będzie nam naliczał bank. Ważne są bowiem także na przykład tak zwane koszty początkowe związane z udzieleniem nam kredytu. Nie zawsze zwracamy również uwagę na jeszcze jedną istotną kwestię, która jest bezpośrednią przyczyną spłacanych przez nas odsetek. Chodzi tutaj o marżę dla banku. Wybierając kredyt, warto również zainteresować się tym, jaki okres spłacania oferują nam poszczególne banki – im krótszy okres tym mniej dopłacimy do sumy, którą zaciągnęliśmy. Jednocześnie jednak w ten sposób raty będą dla nas wyższe. Nie powinniśmy także zapominać o innych szczegółach. Gdy na przykład bierzemy kredyt walutowy, warto zwrócić uwagę, czy w przypadku gdybyśmy chcieli zamienić w międzyczasie kredyt na inną walutę będziemy mieli taką możliwość oraz czy będzie to wiązało się dla nas z jakimiś dodatkowymi kosztami.

Kiedy decyzję o kredycie podejmujemy bardziej świadomie?

Gdy planujemy wziąć kredyt, zwykle rozważamy rozmaite oferty. Oczywiście wiele zależy tutaj także od rodzaju takiej pożyczki, jej wysokości, przeznaczenia. W przypadku pożyczek krótkoterminowych jesteśmy w stanie decyzję podjąć nieco szybciej bez wnikania w szczegóły – wydaje się nam bowiem, że spłacając raty na przykład przez osiem czy dwanaście miesięcy i tak nie jesteśmy narażeni na wysokie koszty operacyjne. Dlatego na przykład kredyty na cele konsumenckie często bierzemy szybko i bez zastanowienia. Chcemy bowiem w miarę szybko uzyskać potrzebne nam pieniądze i nie zawsze dokładnie wnikamy w to, czy inny bank nie byłby w stanie zaoferować nam nieco bardziej korzystnych dla nas warunków kredytowych. O jakie kredyty tutaj chodzi? Otóż na przykład o te, które zaciągamy na wakacje, na rozmaite zakupy (na przykład nowe meble, sprzęt AGD czy RTV), różne pożyczki typowo okolicznościowe (na święta, prezenty na wesele i tym podobne). W przypadku wyższych kredytów zwykle zaś bardziej skrupulatnie sprawdzamy oferty banków i analizujemy rożne opcje. Odpowiedź na pytanie, jaki kredyt wybrać nie jest dla nas już tak oczywista. Powszechnie bowiem wiadomo, że na przestrzeni dłuższego czasu możemy sporo stracić, gdy nasze raty będą miały niezbyt korzystne oprocentowanie a marża dla banku będzie wysoka.

Czy warto ufać bankowemu doradcy podczas wyboru kredytu?

Wiele osób zainteresowanych kredytem swoje pierwsze kroki kieruje do bankowego doradcy klienta. Czy jednak takie rozwiązanie jest dobrym pomysłem? Czy konsultant zatrudniony w banku, który zajmuje się klientem indywidualnym bądź biznesowym naprawdę pomoże nam odpowiedzieć na kluczowe pytanie jaki kredyt wybrać? Otóż nie do końca. Doskonale przecież wszyscy wiemy o tym, że jest on pracownikiem banku. Najczęściej ilość sprzedanych kredytów przedkłada się na jego premię. Banki często zatrudniają konsumentów na zasadach prowizyjnych. Taka osoba dostaje więc wyższą pensję, gdy sprzeda więcej kredytów. Do tego dochodzi jeszcze jeden fakt. Otóż niektóre oferty banków cieszą się większym zainteresowaniem wśród konsumentów, inne mniejszym. Którą więc ofertę bank będzie bardziej skłonny nam doradzić? Kredyt, który i tak się sprzedaje? A może ten, który nie cieszy się zbyt dużym zainteresowaniem? Bankowy doradca klienta nie pomoże więc nam raczej podjąć decyzji co do tego, który kredyt będzie dla nas najkorzystniejszym rozwiązaniem. Warto więc samodzielnie zorientować się, co do tego, jakie pożyczki są dostępne na rynku. Dzięki temu nie będziemy narażenie na decyzję podjętą pod wpływem impulsu czy entuzjastycznych rad bankowego doradcy klienta. W końcu jako klienci chcemy tego, aby odsetki jak najmniej nas kosztowały, a nie tego, aby bank na nas zarobił.

W jakim banku wziąć kredyt?

W przypadku, gdy planujemy wziąć większy kredyt, zwykle przeglądamy oferty różnych banków. W pierwszej kolejności większość z nas pod uwagę bierze oczywiście bank, w którym mamy konto. Gdy nasza placówka nie posiada akurat żadnych interesujących ofert, najczęściej swoją uwagę kierujemy na najbardziej znane sieci bankowe. Wydaje się nam, że takie banki z tradycjami z jednej strony są pewne, z drugiej zaś, że mogą one zaskoczyć nas promocjami. Prawdą jest jednak, że często znane banki zwyczajnie nie muszą walczyć o nowych klientów promocjami, obniżaniem marży czy niskimi stopami procentowymi, ponieważ i tak wielu ludzi jest zainteresowanych ich ofertami. Czasem więc bardziej niż na atrakcyjności swojej oferty bazują one na zaufaniu konsumentów. Dlatego mogą nam zaproponować kredyt, który tak naprawdę dla nas nie do końca będzie korzystny. Zastanawiając się więc, jaki kredyt wybrać, a raczej w jakim banku kredyt wybrać, powinniśmy zwrócić uwagę także na te nieco mniejsze placówki czy sieci banków. Dzięki temu czasem możemy znaleźć ofertę na naprawdę atrakcyjnych warunkach. Warto także zwrócić uwagę na to, że niektóre banki nieco inne warunki kredytowe proponują swoim stałym klientom. Dlatego zainteresowanie się ofertą banku, w którym mamy na przykład konto rozliczeniowo-oszczędnościowe oraz kartę debetową, nie jest złym pomysłem. W niektórych przypadkach będziemy mieli nawet możliwość negocjacji warunków – oczywiście zasada ta dotyczy wysokich kredytów, na przykład tych mieszkaniowych (na kilkunastoletni czy nawet trzydziestoletni okres kredytowania).

Dlaczego decyzja, co do kredytu jest istotna?

Banki w Polsce są placówkami bądź sieciami placówek typowo komercyjnych. W praktyce oznacza to, że są one po prostu nastawione na wypracowanie jak największego zysku. Interes klienta zawsze będzie więc dla sieci mniej ważny niż korzyść samego banku. Nic więc dziwnego w tym, że większość proponowanych kredytów i rozmaitych pożyczek ma nie tyle służyć wygodzie konsumentów, co dawać zarobek samemu bankowi. Dlatego zastanawiając się nad kredytem, nie warto ufać reklamom w telewizji czy na plakatach. Banki prowadzą bowiem normalne kampanie marketingowe, promują swoje produkty rozmaitymi sposobami. A kredyt jest po prostu bankowym produktem. Produktem, który trzeba jak najkorzystniej sprzedać. Dlatego w przypadku, gdy chcemy pożyczyć z banku pieniądze na cele konsumenckie, rozwój własnego biznesu czy inwestycje, warto przejrzeć oferty różnych banków. Jaki więc kredyt wybrać? Decyzja powinna być przede wszystkim dobrze przemyślana. Nie ma sensu podejmować jej zbyt szybko. Nikt z nas nie chce przecież spłacać niepotrzebnie wysokich odsetek i denerwować się tym, że w inny banku w tym samym czasie mogliśmy pożyczyć potrzebne na pieniądze na o wiele bardziej korzystnych dla nas warunkach. Poszczególne banki w określonym czasie mogą bowiem mieć akurat promocję na kredyt, który akurat nas interesuje.